Dlaczego kredytodawcy hipoteczni potrzebują wyciągów bankowych do zatwierdzenia kredytu?

Uzyskanie kredytu hipotecznego może być długim i trudnym procesem. Będziesz musiał przejść przez kilka różnych kroków i zająć się kilkoma nieznanymi szczegółami. Jednym z najważniejszych kroków, które musisz podjąć, jest złożenie wyciągów bankowych do wniosku o kredyt hipoteczny.

Jakkolwiek żmudne jest ich śledzenie, wyciągi bankowe zapewniają ważny wgląd w twoją sytuację finansową i pomagają pożyczkodawcom w ustaleniu, czy powinni zatwierdzić ci pożyczkę mieszkaniową.

Dlaczego kredytodawcy potrzebują wyciągów bankowych do zatwierdzenia kredytu hipotecznego

Prawo wymaga od kredytodawców podjęcia w dobrej wierze próby ustalenia, czy kredytobiorcy są w stanie spłacać swoje raty kredytu hipotecznego. Wyciągi bankowe oferują wgląd w Twoją sytuację finansową, która pomaga kredytodawcom w podjęciu takiej decyzji.

Na przykład, Twoje depozyty pomagają kredytodawcy zweryfikować Twoje dochody i ich źródło, a Twoje oszczędności informują kredytodawcę, czy masz wystarczające fundusze na pokrycie poważnej naprawy lub przetrwanie nagłej sytuacji finansowej.

Czego kredytodawcy hipoteczni szukają na wyciągach bankowych?

Pożyczkodawcy chcą widzieć na swoich kontach fundusze ,,wysezonowane i pozyskane" - to znaczy, pieniądze z możliwych do zidentyfikowania źródeł, które były na koncie wystarczająco długo, aby przekonać pożyczkodawcę, że aktywa są Twoje. Chcą się oni upewnić, że fundusze nie są nieujawnionymi prezentami, które mają na celu napompowanie twoich kont.

Czego kredytodawcy będą szukać na osobistych wyciągach bankowych:

• Rezerwy gotówkowe: Przychodzi dzień zamknięcia, trzeba będzie zapłacić saldo zaliczki plus koszty zamknięcia. Pożyczkodawcy patrzą na swoje konta bankowe, aby upewnić się, że masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby zapłacić te koszty. Koszty zamknięcia transakcji wynoszą zazwyczaj od 2% do 5% ceny zakupu, więc musisz się upewnić, że masz wystarczająco dużo gotówki, aby je pokryć.
• Regularne wpłaty: Kredytodawcy patrzą na Twoje depozyty, aby upewnić się, że mają one jasne źródło, takie jak lista płac, i że są zgodne z miesięcznym dochodem ujawnionym w Twoim wniosku.
• Rozsądne wypłaty: Wypłaty dają kredytodawcom obraz tego, jak wydajesz swoje pieniądze. Twoje wypłaty powinny być zgodne z regularnymi wydatkami domowymi i spłatami na poczet zadłużenia, które ujawniłeś we wniosku.

Czego kredytodawcy hipoteczni nie chcą widzieć na Twoich wyciągach bankowych

Informacje o tym, że masz problemy finansowe, mogą wywołać poważne ,,czerwone wskazówki’’, gdy starasz się o kredyt hipoteczny. Oto kilka rzeczy, których kredytodawca nie chce widzieć:

• Nadpłaty: Przekroczenie stanu konta sugeruje, że żyjesz ponad stan lub masz problemy z wiązaniem końca z końcem. Obie te kwestie mogą sprawić, że kredytodawca będzie miał wątpliwości, czy stać Cię na pożyczkę.
• Duże depozyty: Duże depozyty, które nie pochodzą z listy płac lub innego ujawnionego źródła, mogą sygnalizować, że otrzymałeś fundusze z darowizn lub pożyczyłeś pieniądze, aby nadmuchać swoje saldo. Twoja pożyczka może pozwolić ci na użycie funduszy z darowizn na zaliczkę, ale te darowizny, oprócz wszystkich twoich długów, muszą być ujawnione w liście wyjaśniającym.
• Niewyjaśnione wypłaty: Pożyczkodawca może podejrzewać, że duże lub nietypowe wypłaty mogą służyć jako płatności z tytułu pożyczki od członka rodziny lub przyjaciela. Jeśli posiadasz taką pożyczkę i nie ujawniłeś jej, pożyczkodawca może odrzucić Twój wniosek.

Wskazówka: Jeśli masz wyjątkową sytuację finansową i nie wierzysz, że zostanie ona zrozumiana przez zautomatyzowany system oceny ryzyka kredytodawcy, możesz poprosić o ręczną ocenę ryzyka.

Dzięki temu proces zatwierdzania kredytu hipotecznego zostanie przeprowadzony przez człowieka, a nie przez komputer, co może zwiększyć Twoje szanse na uzyskanie kredytu.

Reasumując – czy wyciągi bankowe są wymagane przy kredycie hipotecznym?

Ogólnie rzecz biorąc, tak. Prawie na pewno będziesz musiał przedstawić wyciągi z konta bankowego, aby móc ubiegać się o kredyt hipoteczny – co najmniej z jednego do dwóch miesięcy.